El auge de los créditos hipotecarios el último año fue notorio, una medida muy esperada por muchos que finalmente se plasmó en abril pasado.
De acuerdo con datos del Banco Central, este tipo de préstamos fue la línea crediticia que más creció en el 2024, un 36% real.
Muchas familias han podido cumplir el sueño de la casa propia. Sin embargo, aun es difícil para la mayoría de los trabajadores llegar a cumplir los requisitos para solicitar créditos.
Por ese motivo, y de acuerdo con un informe de Zonaprop, un 45% de inmobiliarias y desarrolladores plantea que falta reforzar las herramientas financieras disponibles. Al mismo tiempo, un 42% de los encuestados considera que se necesita desarrollar viviendas más accesibles.
¿Quiénes son los nuevos dueños?
El Banco Nación Argentina (BNA) recibió más de 70 mil solicitudes de postulantes para tomar un crédito hipotecario UVA y comprar una vivienda, desde mayo a diciembre del año pasado, y acordó 3.000. El banco oficial tiene un liderazgo claro en este segmento del mercado crediticio.
El BNA realizó un análisis cualitativo de los créditos hipotecarios, en el que se observa que el 62% de las solicitudes de créditos hipotecarios fueron realizadas por hombres como primer titular y 38% por mujeres.
La mayoría de los solicitantes se encuentra en el rango de edad de 30 a 40 años, seguido de 40 a 50 años, ambos rangos representan el 70 % de las solicitudes recibidas por el banco.
La distribución geográfica de los interesados en esta línea crediticia se encuentran principalmente en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y provincia de Buenos Aires, 50% entre ambos distritos, y las siguen Córdoba (10%), Mendoza (8%) y Santa Fe (8%).
En cuanto al perfil laboral, el 80% de los solicitantes son empleados en relación de dependencia, mientras que un 10% proviene del sector autónomo y el 10% restante se reparte entre jubilados y pensionados.
El Banco Ciudad, que mantiene una tasa diferencial del 3,5% para ciertas zonas de la ciudad, otorgó créditos para compras en CABA mayormente, un 80%, y para primera vivienda, 90%.
Existen diferentes tipos de créditos hipotecarios: para adquisición, para ampliación, para construcción, para primera vivienda y para segunda vivienda.
Actualmente se está esperando la reglamentación de los créditos hipotecarios divisibles (o de bien futuro), que se estima que brindarán un empuje aun mayor al sector, ya que serán créditos destinados a la compra de viviendas «en pozo» o de lotes en barrios, incluso antes de la subdivisión de terrenos.
Actualmente, el Banco Ciudad tiene una línea de crédito disponible para la compra de propiedades en «pozo» en CABA, mediante el que se desembolsa hasta un 30% del valor de la propiedad en el momento de la compra.
Desde ahí, el deudor solo paga intereses del crédito hasta el momento de escriturar, cuando la obra ya esta finalizada. Con la escritura, el banco desembolsa el resto del monto acordado, y el deudor comienza a pagar capital e intereses del crédito por el plazo acordado.
Por ejemplo, si alguien compra un departamento «en pozo», en estos términos, por un precio de US$ 100 mil, el banco exige que el comprador tenga US$ 25 mil ya disponibles para la compra y puede solicitar US$ 75 mil prestados.
En el momento de la compra, el banco otorga hasta US$ 30 mil y el deudor comienza a pagar intereses hasta que la obra esté finalizada y sea escriturable. Al momento de la escritura, el banco otorga los otros US$45 restantes (o el resto del valor del crédito) y el deudor comienza a devolver capital e intereses al banco.
El Banco Central publicó una lista de 17 bancos, entre públicos y privados, que ofrecen créditos hipotecarios UVA, con diferentes condiciones y plazos. Todos prevén plazos de pago de entre 15 y 30 años con un costo financiero efectivo total que va desde el 4.72% (el BNA) al 10.02% (del BBVA).
Los 17 bancos que ofrecen créditos hipotecarios UVA: Banco de la Nación Argentina, Banco Patagonia S.A., Banco de Corrientes S.A., Banco de la Ciudad de Buenos Aires, Brubank S.A.U., Banco BBVA Argentina S.A., Banco Credicoop Cooperativo Limitado, Banco Macro S.A., Banco Santander Argentina S.A., Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), Banco Hipotecario S.A., Banco Comafi S.A., Banco Galicia, Nuevo Banco de Entre Ríos S.A., HSBC Bank Argentina S.A., Banco Superville S.A., Banco del Sol S.A.
Natalia Sago
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